เมื่อปีที่แล้ว หากยังจำกันได้ MONEY LAB ได้มีโอกาสสัมภาษณ์คุณกิตติศักดิ์ โควินท์ทวีวัฒน์ หรือพี่โต เจ้าของเพจ Billionaire VI

เนื้อหาที่อยู่ในบทความดังกล่าว เป็นเรื่องเกี่ยวกับหลักการและมุมมองในการเลือกหุ้นด้วยตัวเอง แบบที่พี่โตใช้อยู่จริง ๆ

แต่นอกจากเลือกหุ้นด้วยตัวเองแล้ว พี่โตก็ยังมีการแบ่งเงินมาลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี เต็มจำนวนในทุกปีด้วย

ซึ่งฝั่งการลงทุนกองทุนนี้เอง ก็เป็นอีกหนึ่งด้าน ที่เราไม่ควรมองข้ามไป..

เพราะสำหรับคนทำงานกินเงินเดือนทุกคน หากเข้าใจในเรื่องนี้อย่างถ่องแท้ จะพบความจริงว่า

การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี สามารถสร้างความมั่งคั่งให้เราได้เหมือนกัน โดยไม่จำเป็นต้องเลือกหุ้นเอง

แนวคิดที่พี่โตนำมาใช้ เรียกว่า

“การจัดพอร์ตแบบ Core & Satellite”

และหากสงสัยว่า แนวคิดการลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษี ของพี่โต เป็นแบบไหน ทำไมถึงจะช่วยเรา ทั้งประหยัดภาษี และสร้างความมั่งคั่งให้เติบโต ไปพร้อมกันได้ ?

MONEY LAB จะย่อยเรื่องการเงิน การลงทุน ให้เข้าใจง่าย ๆ

Core & Satellite เป็นแนวคิดการจัดสรรเงินลงทุน ให้มีประสิทธิภาพสูงสุด ผ่านการผสมผสานระหว่าง ลงทุนสร้างความมั่นคง และสอดแทรกโอกาสทำกำไรเพิ่ม อย่างลงตัว

- Core คือเงินลงทุนหลักเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต เป็นการลงทุนที่ไม่ต้องหวือหวาอะไร

มีหน้าที่แค่ทำให้เงินของเรา สามารถเติบโตไปได้เรื่อย ๆ ในระยะยาว ก็พอแล้ว

โดยพี่โตจะจัดสัดส่วนไว้ที่ 70% เพื่อลงทุนในกองทุนอิงดัชนีอย่างหุ้นอเมริกา และดัชนีหุ้นโลก ซึ่งพี่โตมีความเชื่อว่ายังมีโอกาสเติบโตได้อย่างแข็งแกร่ง ไปอีกนาน

- Satellite คือการแบ่งเงินมาลงทุนในสัดส่วนที่เล็กกว่า เพื่อลุ้นผลตอบแทนที่สูงขึ้น

แต่ในขณะเดียวกัน ก็เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงและความผันผวน มากกว่า Core

โดยในส่วน 30% นี้ พี่โตจะลงทุนในกองทุนตามธีมต่าง ๆ ที่เป็นเทรนด์ในอนาคต

เช่น AI, อุตสาหกรรมการแพทย์ และรวมถึงในประเทศอื่น ๆ ที่มีการเติบโตทางเศรษฐกิจที่สูงด้วย

ข้อดีของการวางสัดส่วนเงินลงทุนแบบนี้ ก็เพื่อสร้างความสมดุล ทั้งช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนให้เหลือน้อยลง และเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนให้มากขึ้น ไปพร้อมกัน

เพราะเงินลงทุนในส่วนของ Satellite หากเราคิดผิดไป จนเกิดการขาดทุนขึ้นมา ก็ถือว่าไม่สร้างความเสียหายต่อภาพรวมการลงทุนของเรามากนัก

เพราะอย่างน้อย เราก็ยังมีส่วนของ Core ไว้คอยค้ำยันอยู่  ทำให้ในระยะยาวความมั่งคั่งของเราก็ยังเติบโตกลับคืนมาได้เรื่อย ๆ ไม่หดหายไปมาก

แต่หากเราคิดถูก การลงทุนในส่วน Satellite ก็สามารถช่วยเพิ่มกำไรให้กับเราได้ไม่น้อย จนทำให้ความมั่งคั่งของเรา เติบโตได้รวดเร็วขึ้นกว่าการถือกองทุนอิงดัชนีเพียงอย่างเดียว 

อย่างไรก็ตาม ไม่ว่า Satellite จะเป็นอย่างไร เงินลงทุนที่สำคัญที่สุด ก็ยังเป็นส่วนของ Core อยู่เสมอ

เพราะเงินลงทุนส่วน Core นี้ จะเป็นฐานสำคัญ ต่อการสร้างความมั่งคั่งให้กับเรา ในวัยหลังเกษียณอย่างสบายใจ ไม่ต้องใจหายใจคว่ำกับการลงทุนที่ผันผวนรุนแรง

อ่านมาถึงตรงนี้ ก็เชื่อว่า เราน่าจะเข้าใจถึงแนวคิดการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี ของคุณกิตติศักดิ์ โควินท์ทวีวัฒน์ กันดีขึ้นแล้ว

โดยพี่โตเอง ก็เป็นอีกหนึ่งนักลงทุนต้นแบบ ที่แสดงให้เราเห็นว่า ถึงจะไม่ลาออกจากงานประจำ เพื่อผันตัวมาเป็นนักลงทุนเต็มเวลา

ก็สามารถแบ่งเวลาได้เป็นอย่างดี จนประสบความสำเร็จในการลงทุน มีชีวิตที่สมดุล มีความสุข ได้เหมือนกัน

แถมข้อดีของการมีงานประจำ ก็ทำให้นอกจากพี่โตจะมีเงินออม เหลือมาเติมพอร์ตแล้ว ส่วนที่ลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษี ที่สะสมมานานหลายปี ตลอดชีวิตการทำงาน

ก็ยังเป็นอีกหนึ่งเครื่องยนต์สำคัญ ที่คอยช่วยเร่งให้ความมั่งคั่งโดยรวมของพี่โต เติบโตได้เร็วขึ้น แบบเงียบ ๆ นั่นเอง..

#ลงทุน

#กองทุน

#มนุษย์เงินเดือน

Reference

- งานลงทุนนอก Private Seminar สำหรับลูกค้า WealthX วันที่ 18/1/2026