การมีอิสรภาพทางการเงิน คงจะเป็นความฝันอันน่าหลงใหลของใครหลายคน

เพราะการมีอิสรภาพทางการเงิน คือการที่เรามีเงินมากพอ ที่จะช่วยให้เราสามารถเลือกใช้ชีวิต ได้อย่างมีอิสระ ตามใจปรารถนา

แต่คงจะดีไม่น้อยเลย ถ้ามีเครื่องมือที่ใช้งานง่าย ช่วยให้เราวางแผนการเงิน เพื่อก้าวไปสู่เป้าหมายปลายทาง ได้อย่างมั่นคง

ซึ่งทาง MONEY LAB ก็ได้ใช้ AI ในการทำโปรแกรมนี้ มาให้พวกเราทุกคน พร้อมใช้งานแล้ว

หากสงสัยว่า โปรแกรมนี้ มีวิธีการใช้งานอย่างไร ?

MONEY LAB จะย่อยเรื่องการเงิน การลงทุน ให้เข้าใจง่าย ๆ

โปรแกรมการคำนวณเงินทบต้นของเรา มีอยู่ทั้งหมด 5 โหมดด้วยกัน เพื่อช่วยเราในการวางแผนการเงิน ได้ครบทุกด้าน

โหมดที่ 1 คำนวณเงินปลายทาง

เราใช้คำนวณเพื่อหาว่า จากแผนการเงินที่เราวางเอาไว้ ในตอนสุดท้าย เราจะมีเงินเท่าไร

โดยสิ่งที่เราต้องกรอกตอนเลือกโหมดนี้ ประกอบด้วย

- ความถี่ในการออม : เราสามารถเลือกได้ว่า จะออมแบบไหนได้หมดเลย ตั้งแต่ รายวัน, รายเดือน, รายไตรมาส และรายปี

- เงินต้น

- เงินออมต่องวด

- อัตราผลตอบแทนต่อปี (%) ที่เราคาดหวังในการลงทุน

- ระยะเวลาในการลงทุน : สามารถเลือกได้ว่า จะเป็นแบบเดือนหรือปีก็ได้

ทีนี้มาดูตัวอย่างจากคุณ A ที่เลือกใช้โหมดนี้วางแผนการเงินกัน

สมมติว่าคุณ A มี

- เงินต้น 100,000 บาท

- ออมเงินเดือนละ 10,000 บาท

- คาดหวังผลตอบแทนในระยะยาว 7% ต่อปี

- และมีระยะเวลาในการลงทุน 30 ปี

เมื่อคุณ A กรอกข้อมูลเหล่านี้ลงไปในโปรแกรม ก็จะได้ผลลัพธ์ เป็นจำนวนเงินปลายทาง จากทั้งเงินต้นรวมเงินเก็บออม และผลตอบแทนทบต้นจากการลงทุน

รวมเป็นเงินที่คุณ A จะได้รับจำนวน 13,011,360 บาท

ในโหมดนี้ เราจะใช้ก็ต่อเมื่อ เรารู้ว่าตัวเอง มีเงินต้น, เงินออม, ผลตอบแทนที่คาดหวัง และระยะเวลาในการลงทุน อยู่แล้ว

แต่ไม่รู้ว่า ในตอนสุดท้าย จากแผนการเงินแบบนี้ จะทำให้เรามีเงินเท่าไร โหมดนี้จึงจะมาช่วยเราในการตอบคำถามนี้ได้

โหมดที่ 2 หาเงินต้นที่เราต้องมี ณ วันเริ่มออม

โหมดนี้ไว้ใช้หาว่า เราจะต้องมีเงินต้นจำนวนเท่าไร ถึงจะสามารถทำให้เป้าหมายทางการเงินของเรา เป็นจริงขึ้นมาได้

โดยสิ่งที่เราจะต้องกรอกในโหมดนี้ ประกอบด้วย

- เลือกความถี่ในการออม ตามความเหมาะสมในแบบของเรา

- กรอกจำนวนเงินออมต่องวด โดยในโหมดนี้ จะเลือกกรอกหรือไม่กรอกก็ได้

- กรอกอัตราผลตอบแทนต่อปี (%)
- กรอกระยะเวลาในการลงทุน โดยมีให้เลือกทั้งแบบเดือนหรือปี

- กรอกจำนวนเงินเป้าหมายปลายทาง ที่เราอยากได้

ทีนี้มาดูตัวอย่างจากคุณ B ประกอบกันบ้าง เพื่อจะได้เข้าใจกันมากขึ้น โดยสมมติว่าคุณ B 

- คาดหวังอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่ 10% ต่อปี

- มีระยะเวลาในการลงทุน 25 ปี

- มีเป้าหมายปลายทางคือมีเงินเพื่อการเกษียณ ทั้งหมด 12,000,000 บาท โดยไม่ต้องการออมเงินเพิ่มเลย

พอคุณ B กรอกข้อมูลเหล่านี้ในโปรแกรมอย่างครบถ้วนแล้ว ก็จะได้คำตอบคือจำนวนเงินต้นที่คุณ B ต้องมีทั้งหมด คือ 1,107,552 บาท

โหมดที่ 3 หาจำนวนเงินที่เราต้องออม

ในขณะที่โหมดที่ 2 คือการหาจำนวนเงินต้นที่เราต้องมี ณ วันที่เริ่มออมเงิน เพื่อทำให้เราสามารถไปถึงเป้าหมายทางการเงินที่เราตั้งใจไว้ให้ได้ ไม่ว่าเราจะมีเงินออมเพิ่มเติมมาหรือไม่ก็ตาม

แต่สำหรับโหมดที่ 3 คือ การหาจำนวนเงินออมที่เราจะต้องออมให้ได้เป็นประจำ เพื่อทำเป้าหมายทางการเงินของเราให้สำเร็จ โดยไม่สนใจว่า เราจะมีเงินต้นเท่าไรเลย

โดยสิ่งที่เราจะต้องกรอกเวลาเลือกโหมดนี้ ประกอบด้วย

- เลือกความถี่ในการออม

- กรอกจำนวนเงินต้นที่เรามีอยู่ โดยจะเลือกกรอกหรือไม่ก็ได้ ขึ้นอยู่กับว่า ในตอนนี้เรามีเงินต้นที่พร้อมสำหรับลงทุนหรือไม่

- กรอกอัตราผลตอบแทนต่อปี (%)

- กรอกระยะเวลาในการลงทุน โดยมีให้เลือกทั้งแบบเดือนหรือปี

- กรอกจำนวนเงินเป้าหมายปลายทาง ที่เราอยากได้

ทีนี้ ลองมาดูตัวอย่างจากคุณ C เด็กจบใหม่อายุ 22 ปีกันบ้าง โดยสมมติว่าคุณ C 

- ไม่มีเงินต้นสำหรับการเริ่มต้นลงทุนเลย เพราะเพิ่งเริ่มต้นทำงานหลังเรียนจบ

- เลือกออมเงินประจำทุกเดือน เพื่อจะเอามาลงทุนแบบ DCA

- คาดหวังอัตราผลตอบแทน 8% ต่อปี

- ระยะเวลาในการลงทุนไปจนถึงก่อนเกษียณ คือ 38 ปี

- เป้าหมายคือมีเงินเกษียณ 10,000,000 บาท

พอคุณ C กรอกข้อมูลเหล่านี้ลงไป ก็จะได้จำนวนเงินที่คุณ C จะต้องออมทุกเดือน คือ 3,385 บาทต่อเดือน

โหมดที่ 4 หาระยะเวลาที่ต้องใช้ลงทุนให้ถึงเป้าหมาย

โหมดนี้ เราจะไว้ใช้หาคำตอบว่า จากแผนการเงินที่เรามีในตอนนี้ เราจะต้องใช้เวลาในการเก็บออมและลงทุน อีกนานแค่ไหน กว่าจะไปถึงเป้าหมายปลายทางได้

โดยสิ่งที่เราจะต้องกรอกเวลาเลือกโหมดนี้ ประกอบด้วย

- เลือกความถี่ในการออม

- กรอกจำนวนเงินต้นที่เรามี

- กรอกจำนวนเงินออมต่องวด

- กรอกอัตราผลตอบแทนต่อปี (%)

- กรอกจำนวนเงินเป้าหมายปลายทาง ที่เราอยากได้

ทีนี้ มาดูตัวอย่างจริงจากคุณ D กัน สมมติว่าคุณ D มี

- เงินต้น 200,000 บาท

- ออมเงินเดือนละ 10,000 บาท

- คาดหวังผลตอบแทนจากการลงทุน 8% ต่อปี

- และมีเป้าหมายคือ มีเงิน 15,000,000 บาท ในวันที่เกษียณ

เมื่อคุณ D กรอกข้อมูลทั้งหมดนี้ลงไป ก็จะได้ระยะเวลาที่คุณ D จะไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้ คือ 29 ปี หรือตีเป็นตัวเลขแบบเป๊ะ ๆ เลยก็คือ 28 ปี 7 เดือน

โหมดที่ 5 หาผลตอบแทนจากการลงทุน ที่เราต้องทำเพื่อบรรลุเป้าหมาย

และสุดท้ายก็คือ โหมดที่ 5 ไว้ใช้เพื่อคำนวณหาว่า แล้วเราจะต้องทำผลตอบแทนจากการลงทุนได้เท่าไร เป้าหมายทางการเงินของเรา ถึงจะกลายเป็นความจริงได้ ?

โดยสิ่งที่เราจะต้องกรอกเวลาเลือกโหมดนี้ ประกอบด้วย

- เลือกความถี่ในการออม

- กรอกจำนวนเงินต้นที่เรามี

- กรอกจำนวนเงินออมต่องวด

- กรอกระยะเวลาในการลงทุน โดยมีให้เลือกทั้งแบบเดือนหรือปี

- กรอกจำนวนเงินเป้าหมายปลายทาง ที่เราอยากได้

ทีนี้ มาดูตัวอย่างจากคุณ E กัน สมมติว่าคุณ E มี

- เงินต้น 2,000,000 บาท

- เงินออม 15,000 บาทต่อเดือน

- เหลือระยะเวลาในการลงทุน 20 ปี

- และมีเป้าหมายเป็นเงินในวันที่เกษียณ จำนวน 20,000,000 บาท

พอคุณ E กรอกข้อมูลทั้งหมดนี้ลงไป ก็จะได้คำตอบเป็นอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่คุณ E จะต้องทำให้ได้ คือ 8.42% ต่อปี

อ่านมาถึงตรงนี้ ก็เชื่อว่า เราน่าจะรู้วิธีในการใช้โปรแกรมนี้ เพื่อช่วยวางแผนการเงินให้กับตัวเราเอง กันดีขึ้นแล้ว

ก็หวังเป็นอย่างยิ่งว่า โปรแกรมนี้ พร้อมคู่มือการใช้งานคือบทความนี้ คงจะเป็นประโยชน์ต่อพวกเรา

เพื่อช่วยให้เราวางแผนทางการเงินได้ดีขึ้น และสามารถเดินไปจนสุดหนทาง คือประสบความสำเร็จทางการเงินตามที่เราฝันไว้ ได้ไม่มากก็น้อยเลย..

#วางแผนการเงิน

#AI

#เกษียณเร็ว

โปรแกรมคำนวณเงินทบต้น by MONEY LAB วางแผนการเงินของคุณให้ถึงเป้าหมาย แบบง่าย ๆ ใช้ได้ตลอดชีวิต