เปิดวิธี จัดการเงิน แบบเศรษฐีเงินล้าน | MONEY LAB

เราอาจคิดว่า คนรวยคงต้องใช้ชีวิตอย่างหรูหรา แต่จากบทสัมภาษณ์ของนักวางแผนการเงิน ที่วางแผนให้กับเศรษฐีมากมาย พบว่า
ที่จริงแล้วเหล่าเศรษฐี มีวินัยในการใช้จ่าย และบริหารจัดการเงิน มากกว่าที่เราคิด

เพราะการสร้างความมั่งคั่ง ไม่ได้มีเพียงแค่ การหารายได้ให้มาก ๆ เพียงเท่านั้น แต่จะต้องมีการบริหารจัดการเงินที่ดี ควบคู่กันไปด้วย

นั่นจึงทำให้เศรษฐีหลายคน ยังคงสามารถสร้างความมั่งคั่ง เพิ่มขึ้นได้อยู่เรื่อย ๆ แม้จะมีฐานะดีอยู่แล้วก็ตาม

และถ้าหากคุณสงสัยว่า ปกติแล้วเศรษฐีที่มีเงินหลายสิบล้านบาท เขามีการบริหารเงินกันอย่างไรบ้าง ถึงสามารถสร้างความมั่งคั่งได้แบบนี้ ?
MONEY LAB จะเล่าเรื่องการเงิน ที่โรงเรียนไม่เคยสอนให้เข้าใจ

คุณ Faron Daugs นักวางแผนการเงิน และเจ้าของกิจการบริหารความมั่งคั่ง ชื่อว่าบริษัท Harrison Wallace Financial Group

ได้ให้สัมภาษณ์กับสำนักข่าว CNBC ว่า จากประสบการณ์ 30 ปี ที่เขาทำงานกับลูกค้า ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นคนที่มีทรัพย์สิน มากกว่า 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือ 35 ล้านบาทขึ้นไป

คุณ Daugs พบว่าส่วนใหญ่แล้ว ลูกค้าผู้ร่ำรวยของเขานั้น มีพฤติกรรมการใช้เงิน และบริหารจัดการเงิน ต่างจากที่เราคิดอยู่มาก

ซึ่งคุณ Daugs ก็ได้สรุปมาให้เรา 5 ข้อ

1.ไม่ใช้จ่ายเกินตัว

การเอาเงินไปซื้อของที่เราอยากได้ หรือใช้จ่ายไปกับความสุขของตัวเอง ไม่ใช่เรื่องที่ผิด ถ้าหากเรามีรายได้เพียงพอ ไม่ได้เดือดร้อน

เพียงแต่เราควรจะต้องระมัดระวัง ไม่ให้ตัวเองใช้จ่ายจนมากเกินกว่ารายได้
เพราะไม่อย่างนั้นแล้ว เราอาจไม่เหลือเงินเก็บ หรือแย่กว่านั้น ก็คือเป็นหนี้บัตรเครดิต ก็เป็นได้

โดยลูกค้าของคุณ Daugs นั้น แม้จะเป็นคนที่มีรายได้สูง แต่พวกเขากลับใช้จ่ายเงินเพื่อซื้อความสบายให้ตัวเองบ้าง มากกว่าคนปกติทั่วไปเพียงนิดหน่อย ในราคาที่ไม่แพงจนเกินไป

เช่น ซื้อรถยนต์มือสองที่ผ่านการตรวจเช็กอย่างมีมาตรฐาน แทนการซื้อรถยนต์มือหนึ่ง
หรือซื้อตั๋วเครื่องบินชั้น Economy Plus ที่สบายขึ้นมาหน่อย แต่ราคาถูกกว่าชั้น First Class มาก ๆ แทน เป็นต้น

2.ใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์

บัตรเครดิตนั้น เป็นเหมือนกับดาบสองคม แม้ในด้านหนึ่ง มันจะสร้างหนี้จำนวนมากให้กับเรา ถ้าหากใช้อย่างไม่ระวังตัว

แต่ในอีกด้านหนึ่ง บัตรเครดิตก็ยังมีข้อดีอยู่ตรงที่ เงินที่เราใช้จ่ายไป จะไม่ได้เสียไปเปล่า ๆ แต่จะได้รับสิทธิประโยชน์กลับคืนมา

อย่างเช่น สามารถนำคะแนนบัตรเครดิตไปใช้แลกรางวัลได้ หรือเงินคืนจากบัตรเครดิต ก็เป็นเหมือนส่วนลดให้กับสินค้าที่เราซื้อได้

ด้วยเหตุนี้เอง จึงทำให้คนรวยหลาย ๆ คน เลือกที่จะใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตมากกว่าการใช้เงินสด เพราะได้รับสิทธิประโยชน์เหล่านี้

3.จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน

คุณ Daugs ได้บอกว่า อีกหนึ่งนิสัยที่น่าสนใจ ซึ่งลูกค้าของเขามีร่วมกัน ก็คือ “การจ่ายเงินให้ตัวเองก่อน” เสมอ หรือถ้าเปลี่ยนให้เป็นคำที่พวกเราคุ้นเคย ก็คือ การหักเงินออมก่อนใช้จ่าย นั่นเอง

เพราะการหักเงินออมไว้ก่อน แล้วนำเงินส่วนที่เหลือไปใช้จ่าย จะทำให้เรารู้สึกสบายใจในการใช้เงิน
มากกว่าการที่เราต้องพยายามควบคุมการใช้เงิน เพื่อให้มีเงินเหลือเก็บตอนสิ้นเดือน

4.เก็บเงินฉุกเฉินไว้ตลอด

เงินฉุกเฉิน คือสิ่งที่จำเป็นมาก เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่เกิดขึ้น อย่างเช่น เวลาที่เราเจ็บป่วย, เกิดอุบัติเหตุ หรือตกงาน เป็นต้น

การมีเงินฉุกเฉิน ให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายหลาย ๆ เดือน จึงเป็นเรื่องที่ควรทำ ซึ่งลูกค้าของคุณ Daugs ส่วนใหญ่ จะมีเงินฉุกเฉินประมาณ 6 ถึง 9 เดือน

นอกจากนี้ คุณ Daugs ยังได้แนะนำด้วยว่า อย่าเก็บเงินฉุกเฉินไว้ในบัญชีธนาคารเพียงอย่างเดียว แต่ให้แบ่งเงินฉุกเฉินเก็บไว้เป็นชั้น ๆ ตามระยะเวลาที่ต้องการใช้เงินแทน เพื่อไม่ให้เสียโอกาสในการสร้างผลตอบแทน เช่น

-เงินฉุกเฉินชั้นที่ 1 คือ เงินสดในบัญชีธนาคาร สำหรับถอนเงินออกมาใช้ได้ทันที
-เงินฉุกเฉินชั้นที่ 2 คือ กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น เพื่อสร้างผลตอบแทน ให้มากกว่าการฝากเงินในธนาคาร แต่ยังคงมีสภาพคล่องอยู่
-เงินฉุกเฉินชั้นที่ 3 คือ กองทุนอิงดัชนี เพื่อสร้างผลตอบแทนในระยะยาว ให้กับเงินเย็น

5.เลือกก่อหนี้อย่างชาญฉลาด

ลูกค้าของคุณ Daugs มักจะไม่ก่อหนี้กับทรัพย์สินที่เสื่อมค่าได้ง่าย อย่างเช่น รถ หรือยานพาหนะอื่น ๆ เป็นต้น

แต่จะก่อหนี้กับทรัพย์สินที่มีโอกาสที่จะมีมูลค่าสูงขึ้น หรือนำไปใช้หาผลตอบแทนได้ อย่างเช่น บ้านและที่อยู่อาศัย แทน

อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญก็คือ พวกเขาจะรีบปิดหนี้ให้เร็วที่สุด เพื่อไม่ให้เสียดอกเบี้ยมากเกินไป เพราะอย่าลืมว่าถ้าหากเรายิ่งยืดเวลาให้นานขึ้น ดอกเบี้ยก็จะยิ่งเพิ่มขึ้นไปเป็นเงาตามตัว

สรุปแล้ว วิธีการบริหารเงิน แบบฉบับคนมีเงินหลายสิบล้านบาท ก็คือ การควบคุมการใช้จ่าย เพื่อให้มีเงินเก็บออม และลงทุนอยู่เสมอ พร้อมกับใช้งานหนี้สินให้เป็นประโยชน์อีกด้วย

จากทั้งหมดนี้เองจะเห็นได้ว่า วิธีการบริหารเงิน ของเศรษฐีเงินล้านเหล่านี้ ค่อนข้างเรียบง่าย แต่มีประสิทธิภาพ

และถ้าหากเราสามารถ นำมาปรับใช้ให้เหมาะสมกับตัวเองได้ ก็น่าจะเป็นประโยชน์ กับการสร้างความมั่งคั่งของเรา ไม่น้อยเลย..

Reference
-https://www.cnbc.com/select/how-millionaires-spend-save-and-invest/