เจาะเคล็ดลับการเงิน คู่สามีภรรยาชาวแคนาดา ทำงานแค่ 9 ปี แต่มีเงินลาออก ไปเที่ยวรอบโลก
6 ส.ค. 2025
“ลาออกจากงาน แล้วออกไปเที่ยวรอบโลก”
วิถีชีวิตแบบนี้ น่าจะเป็นชีวิตในฝันของใครหลาย ๆ คน แต่ก็มีเพียงไม่กี่คนที่สามารถใช้ชีวิตแบบนี้ได้
หนึ่งในนั้นคือคุณ Kristy Shen และคุณ Bryce Leung คู่สามีภรรยาชาวแคนาดาเชื้อสายเอเชียที่ใช้เวลาทำงานเป็นมนุษย์เงินเดือนเพียง 9 ปี
อดทนใช้ชีวิตอย่างประหยัด นำเงินไปลงทุน จนสามารถเกษียณ แล้วออกไปเที่ยวรอบโลกได้ตั้งแต่อายุ 31 ปี
แล้วทั้งคู่มีเคล็ดลับในการบริหารเงินอย่างไร ? ถึงสามารถเก็บเงินแล้วออกไปใช้ชีวิตตามความฝันได้อย่างรวดเร็วแบบนี้
MONEY LAB จะย่อยเรื่องการเงิน การลงทุน ให้เข้าใจง่าย ๆ
ในช่วงที่คุณ Kristy Shen ยังเป็นเด็ก เธออาศัยอยู่ในเมืองเล็ก ๆ แห่งหนึ่งในมณฑลเสฉวน ประเทศจีน ครอบครัวของเธอยากจนมาก เธอจึงใช้เงินเฉลี่ยวันละไม่เกิน 20 บาทเท่านั้น
ด้วยความที่ฐานะทางบ้านยากจน พ่อของเธอตัดสินใจย้ายไปหางานทำที่แคนาดา แล้วส่งเงินบางส่วนกลับมาให้ที่บ้านใช้
หลังจากผ่านไป 2 ปี ทุกอย่างเริ่มลงตัว เธอกับแม่ก็ย้ายไปอยู่แคนาดาตามพ่อ ตอนอายุได้ 8 ขวบ
เมื่อไปถึงแคนาดา เธอรู้สึกตื่นเต้นมาก ที่พ่อยื่นขวดโค้กให้ดื่มดับกระหาย เพราะตอนอยู่ที่จีน โค้กเป็นเครื่องดื่มหรูหราที่หายาก เธอจึงรู้สึกว่าแคนาดา เป็นประเทศที่ร่ำรวย มีทุกสิ่งที่เธอมองว่าหาได้ยากในจีน
แต่ถึงแม้ชีวิตความเป็นอยู่ของเธอจะดีขึ้น ทว่าฐานะทางบ้านก็ไม่ค่อยดีขึ้นเท่าไรนัก
เธอจึงต้องช่วยที่บ้านทำงานหาเงิน ทันทีที่มาถึงแคนาดา ด้วยการเป็นเด็กส่งหนังสือพิมพ์บ้าง ไปทำงานในร้านอาหารของครอบครัวเพื่อนบ้าง
ความยากลำบากในวัยเด็ก สอนให้คุณ Shen รู้คุณค่าของเงิน เมื่อตอนที่เธอจะเข้ามหาวิทยาลัย จึงทำการเปรียบเทียบเงินเดือนเฉลี่ยของสายอาชีพในแต่ละคณะ เทียบกับค่าเทอมที่ต้องจ่าย
เป้าหมายของเธอคือการเลือกเรียนในคณะที่จบออกมามีเงินเดือนเฉลี่ยสูงที่สุด เมื่อเทียบกับค่าเทอมที่ต้องจ่ายไป แม้ว่าความฝันลึก ๆ ของเธอจะอยากเป็นนักเขียนก็ตาม
ด้วยวิธีคิดแบบนี้ ทำให้เธอตัดสินใจเลือกเรียนคณะวิศวกรรมคอมพิวเตอร์ และได้พบรักกับคุณ Bryce Leung สามีของเธอ
เมื่อเรียนจบแล้ว ทั้งคู่ก็แต่งงานกัน และทำงานเป็นวิศวกรซอฟต์แวร์ด้วยกันทั้งคู่
ในช่วงแรกของการทำงาน ทั้ง 2 คนไม่ได้มีเป้าหมายในการเก็บเงิน เพื่อที่จะเกษียณให้เร็วที่สุด แล้วออกไปท่องเที่ยวรอบโลกเลย
เพียงแต่ทั้ง 2 คนต้องการจะเก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน แล้วเริ่มสร้างครอบครัวกันเท่านั้น ทั้งคู่ใช้เวลานานถึง 7 ปี จนสะสมเงินได้ครบ 16 ล้านบาท
แต่ก็มีเหตุให้ทั้งคู่ต้องถอยกลับมาดูเป้าหมายกันใหม่ เพราะขณะที่พวกเขาก้มหน้าก้มตาเก็บเงิน ราคาบ้านโดยเฉลี่ยในแคนาดาก็พุ่งสูงขึ้นเรื่อย ๆ จนมีราคาเฉลี่ยหลังละ 32 ล้านบาท
ทำให้ทั้งคู่เริ่มรู้สึกว่าหากเก็บเงินแบบนี้ต่อไป คงไม่มีทางแข่งกับราคาบ้านในตลาดที่พุ่งสูงขึ้นไปเรื่อย ๆ ได้
จนกระทั่งคุณ Leung เจอ Blog ชื่อว่า Mr. Money Mustache ที่พูดถึงการเก็บเงิน และเกษียณจากการทำงานอย่างรวดเร็วที่เรียกว่า FIRE ย่อมาจาก Financial Independence Retire Early
ใน Blog ของ Mr. Money Mustache อธิบายว่า ถ้าเราอยากมีเงินใช้หลังเกษียณ ให้นำเงินไปลงทุนหาผลตอบแทนเงินปันผลให้ได้อย่างน้อย 4%
ดังนั้นถ้าอยากรู้ว่าเราต้องมีเงินเท่าไร ถึงจะพอมีเงินเกษียณ ก็ให้เอาค่าใช้จ่ายต่อปีของเรา คูณกับ 25 จะได้จำนวนเงินที่ต้องมีก่อนที่จะเกษียณได้
นั่นทำให้คุณ Leung รู้ว่าเขาต้องมีเงินอย่างน้อย 32 ล้านบาท ถึงสามารถเกษียณได้ด้วยผลตอบแทนเงินปันผล 4% จากเงินก้อนนั้น ซึ่งจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของเขาและภรรยาได้พอดี
เขาจึงเริ่มคำนวณอย่างมีเหตุมีผลว่า หากนำเงินที่มีอยู่ทั้งหมดไปดาวน์บ้าน พร้อมกับกู้เงินบางส่วนมาซื้อบ้าน ก็น่าจะต้องใช้เวลาทำงานไปอีก 25 ปีข้างหน้า กว่าจะเกษียณได้
ขณะที่ถ้าเราเก็บเงิน ไปลงทุนหาผลตอบแทนในรูปเงินปันผลให้ได้อย่างน้อย 4% ก็จะใช้เวลาทำงาน จนสามารถเกษียณได้ใน 3 ปีข้างหน้าเท่านั้น
พอเขานำเรื่องนี้ไปบอกคุณ Shen ภรรยาของเขา ตอนแรกคุณ Shen ก็ไม่เชื่อว่าภายใน 3 ปี พวกเขาจะเกษียณจากงานได้จริง ๆ แต่ทั้งคู่ก็ตั้งหน้าตั้งตาเก็บเงินกันต่อไป
พร้อมกับนำเงินเก็บทั้งหมดไปลงทุนผ่านกองทุน ETF Index Fund ที่มีผลตอบแทนอ้างอิงดัชนีตลาดหุ้น โดยเน้นกระจายการลงทุนในกองทุน ETF ที่อ้างอิง 3 ดัชนีตลาดหุ้นหลัก คือ Dow Jones, S&P 500 และ Nasdaq
ไม่น่าเชื่อว่าผ่านมาเพียง 3 ปี ทั้งคู่ก็สามารถสะสมเงินทั้งหมดได้มากถึงประมาณ 32 ล้านบาท และสามารถเกษียณจากการทำงานได้ในปี 2015
เมื่อเกษียณออกมาแล้วทั้งคู่ก็เริ่มปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ โดยเน้นไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนในรูปเงินปันผลที่สูงมากขึ้นทั้ง REITs, หุ้นกู้เอกชน หรือแม้แต่หุ้นรายตัวที่จ่ายปันผลสูง
เมื่อมีรายได้จากเงินปันผลที่สูงขึ้นแล้ว ทั้งคู่ก็สามารถลาออกจากงาน แล้วไปท่องเที่ยวรอบโลกได้สำเร็จ และคุณ Shen ก็ได้ทำตามความฝันของตัวเองที่อยากเป็นนักเขียนได้จริง ๆ
โดยเธอเขียนเล่าเรื่องราวการเกษียณจากงาน แล้วออกไปท่องเที่ยวรอบโลกได้ตั้งแต่อายุยังน้อย ไว้ในหนังสือชื่อ “Quit Like A Millionaire” และในเว็บ Blog ส่วนตัวชื่อ “millennial-revolution” เพื่อให้ความรู้กับคนทั่วไปที่อยากมีอิสรภาพทางการเงิน
ซึ่ง MONEY LAB สามารถสรุปเคล็ดลับในการบริหารเงิน ของทั้งคู่ได้ดังนี้
1. เมื่อเริ่มต้นชีวิตการทำงาน ให้หาวิธีเก็บเงินให้ได้มากที่สุด
โดยค่าใช้จ่ายที่ทั้งคู่เลือกที่จะประหยัดมากที่สุด 3 หมวด คือ ค่าที่พักอาศัย, ค่าอาหาร และค่าเดินทาง
ทั้งคู่เลือกที่จะเช่าที่อยู่อาศัยห่างออกไปจากตัวเมือง เนื่องจากมีค่าเช่าที่ถูก และเมื่อจะต้องเดินทางไปทำงาน ทั้งคู่ก็เลือกที่จะใช้บริการขนส่งสาธารณะแทนการใช้รถยนต์ส่วนตัว
นอกจากนี้ทั้งคู่ยังเน้นทำอาหารเองที่บ้าน และหลีกเลี่ยงการทานอาหารนอกบ้านให้มากที่สุด เพื่อประหยัดค่าอาหาร
2. การวางแผนทางการเงิน ต้องอยู่กับความเป็นจริง
จะเห็นได้ว่าเรื่องราวความสำเร็จของทั้งคู่ เกิดจากการที่คุณ Leung พิจารณาทางเลือกในการใช้เงินอย่างเป็นแบบแผน และคำนวณได้อย่างคร่าว ๆ ทำให้ทั้งคู่เลือกที่จะนำเงินไปลงทุน แทนการซื้อบ้านเป็นของตัวเอง
3. เชื่อมั่นในการลงทุนระยะยาว
คุณ Shen และคุณ Leung ต่างผ่านช่วงเวลาที่ตลาดหุ้นปรับตัวเป็นขาลงมาหลายครั้ง แต่ก็ไม่มีครั้งไหนเลยที่ทั้งคู่หยุดลงทุน แล้วขายหุ้นออกมา
โดยทั้งคู่จัดพอร์ตแบบถือกองทุนอิงดัชนี 60% และตราสารหนี้ 40%
เมื่อตลาดหุ้นเป็นขาลง ทั้งคู่ก็ทำการปรับพอร์ต โดยการขายตราสารหนี้ แล้วไปช้อนซื้อกองทุนอิงดัชนีเพิ่มขึ้น
4. ใช้ชีวิตแบบ Geoarbitrage
Geoarbitrage คือการรับรายได้จากประเทศหนึ่ง แต่ใช้ชีวิตอยู่ในอีกประเทศที่มีค่าครองชีพต่ำกว่า
ทั้งคู่ให้ความเห็นที่น่าสนใจไว้ว่า การท่องเที่ยวไม่ได้ผลาญเงินของทั้งคู่มากขนาดนั้น ถ้าหากท่องเที่ยวในประเทศที่มีค่าครองชีพต่ำ
โดยทั้งคู่มีค่าใช้จ่ายเพียงปีละ 1,200,000 บาทเท่านั้น จากการเดินทางไปท่องเที่ยวรอบโลก
อีกทั้งพอร์ตการลงทุนของทั้งคู่ก็เพิ่มขึ้นจากประมาณ 32 ล้านบาทในปี 2015 มาอยู่ที่ 45 ล้านบาทในปี 2020
ซึ่งทุกวันนี้ทั้งคู่ก็ยังไม่ได้ซื้อบ้านเป็นของตัวเอง แต่ก็ยังสนุกกับการมีอิสระในชีวิตที่สามารถออกไปท่องเที่ยวรอบโลกได้ตลอดทั้งปี โดยที่ไม่ต้องกังวลเรื่องงานเลย
สมกับที่ทั้งคู่มีคติในการใช้ชีวิตว่า “สิ่งเดียวที่ควรค่าแก่การซื้อคือ อิสรภาพ สิ่งอื่นใดที่เหลือในชีวิตก็เช่าเอาทั้งหมด”..
#วางแผนการเงิน
#หลักวางแผนการเงิน
#เกษียณเร็ว
References